CIRBE, ASNEF y BADEXCUG en Espana (2026): tu historial de credito
Jules
Editor
Updated: octubre de 2026 | Util para 7 personas
Espana tiene un registro publico de credito y ficheros privados de morosos independientes. La CIRBE, gestionada por el Banco de Espana, registra todo el credito superior a 1.000 EUR con una entidad, pagado o no, y puedes consultar tu propio informe gratis por internet. ASNEF (Equifax) y BADEXCUG (Experian) solo incluyen deudas impagadas: nunca por debajo de 50 EUR de principal y nunca durante mas de cinco anos desde el vencimiento, a octubre de 2026. Quien acaba de llegar sin credito espanol simplemente no tiene datos, no una mala puntuacion.
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Que es la CIRBE y como se consulta?
| Tema | Norma | Base legal |
|---|---|---|
| Que es la CIRBE | La CIRBE es la central de riesgos del Banco de Espana. Cada mes facilita a las entidades informacion agregada de las personas cuyo riesgo acumulado supera los 1.000 EUR: prestamos, creditos, tarjetas dispuestas y avales. No es un fichero de morosos. | Banco de Espana, Central de Informacion de Riesgos |
| Consultar tu propio informe CIRBE | Cualquiera puede consultar gratis sus datos en la CIRBE. Por internet en la sede electronica del Banco de Espana, con Cl@ve, certificado digital o DNIe, el informe llega en PDF en minutos. | Banco de Espana |
| Recien llegado sin credito en Espana | Si nunca has tenido 1.000 EUR o mas de credito en Espana, la CIRBE no tiene datos tuyos. No es una marca negativa, pero tampoco una puntuacion positiva: en Espana no hay un buro de puntuacion positiva, asi que las entidades valoran un historial vacio por tus justificantes de ingresos. | Banco de Espana, Central de Informacion de Riesgos |
Cuando puede incluirse una deuda en ASNEF o BADEXCUG?
| Tema | Norma | Base legal |
|---|---|---|
| Ficheros de morosos | Los ficheros privados de morosos son distintos de la CIRBE. Los dos principales son ASNEF (gestionado por Equifax) y BADEXCUG (gestionado por Experian); no figurar en uno no dice nada del otro. | Ley Organica 3/2018 (LOPDGDD), art. 20 |
| Cuando se puede incluir una deuda | La deuda debe ser cierta, vencida y exigible, y no estar reclamada en via administrativa, judicial o arbitral vinculante; el acreedor debe haberte avisado de la posible inclusion; y el fichero debe notificartela en los 30 dias siguientes. | Ley Organica 3/2018 (LOPDGDD), art. 20.1 |
| Importe minimo | No se pueden incluir deudas con un principal inferior a 50 EUR. | Ley Organica 3/2018 (LOPDGDD), additional provision 6 |
| Cuanto dura una inclusion | Solo mientras la deuda siga impagada y nunca mas de cinco anos desde su vencimiento. Las paginas que aun hablan de seis anos estan desactualizadas. | Ley Organica 3/2018 (LOPDGDD), art. 20.1.d |
| Reclamaciones | Consultar si figuras es un derecho de acceso gratuito de proteccion de datos; las reclamaciones por una inclusion indebida van a la AEPD. | Agencia Espanola de Proteccion de Datos |
En que se diferencian la CIRBE y los ficheros de morosos?
| CIRBE | ASNEF / BADEXCUG | |
|---|---|---|
| Gestionado por | Banco de Espana (publico) | Equifax / Experian (privado) |
| Que registra | Todo el credito superior a 1.000 EUR con una entidad, pagado o no | Solo deudas impagadas |
| Umbral | 1.000 EUR de riesgo total | 50 EUR de principal |
| Cuanto tiempo | Mientras exista el credito | Mientras siga impagada, maximo 5 anos |
| Tus propios datos | Gratis, por internet en minutos | Derecho de acceso gratuito; reclamaciones ante la AEPD |
Que pasa si estas en ASNEF?
| # | Situacion | Mejor respuesta | Alternativa | Por que | Descartado |
|---|---|---|---|---|---|
| 3A-8 | El historial tiene una inclusion antigua en ASNEF | Sin respuesta verificadaNinguna tarjeta de credito verificada: ningun emisor publica criterios que acepten una inclusion en ASNEF. Alternativa: Correos Prepago | Nickel | Las prepago y las cuentas de dinero electronico no tienen estudio de credito | WiZink, ING y las tarjetas de credito bancarias |
Preguntas frecuentes
Que es la CIRBE en Espana?
La CIRBE es la central de riesgos del Banco de Espana. Cada mes informa a las entidades sobre las personas cuyo credito total con ellas supera los 1.000 EUR, se pague o no a tiempo, asi que no es una lista de morosos (octubre de 2026).
Como consulto gratis mi informe de la CIRBE?
Solicitalo en la sede electronica del Banco de Espana con Cl@ve, un certificado digital o el DNIe; por internet, el PDF llega en minutos. El informe es gratuito para quien consulta sus propios datos (octubre de 2026).
Puedo conseguir una tarjeta de credito en Espana sin historial de credito espanol?
No hay una puntuacion espanola que construir antes: Espana no tiene un buro de puntuacion de credito positivo, y la CIRBE simplemente no muestra datos de quien nunca ha tenido mas de 1.000 EUR de credito con una entidad. La entidad valora entonces la solicitud con tus justificantes de ingresos (octubre de 2026).
Que diferencia hay entre ASNEF y BADEXCUG?
Los dos son ficheros privados de morosos: ASNEF lo gestiona Equifax y BADEXCUG, Experian. Son independientes, asi que no aparecer en uno no dice nada sobre el otro.
Cuanto tiempo permanece una deuda en ASNEF?
Solo mientras siga impagada, y nunca mas de cinco anos desde el vencimiento de la deuda (LOPDGDD art. 20.1.d). Las deudas con un principal inferior a 50 EUR no pueden incluirse (octubre de 2026).
Fuentes
- Banco de Espana, Portal del Cliente Bancario: CIRBE (consultado el 2026-10-25)
- Banco de Espana sede electronica: CIRBE risk report request (consultado el 2026-10-25)
- BOE: Ley Organica 3/2018 (LOPDGDD), art. 20 and additional provision 6 (consultado el 2026-10-25)
- Agencia Espanola de Proteccion de Datos (consultado el 2026-10-25)
Registro de cambios
Actualizado el
- Publicado: CIRBE, ASNEF y BADEXCUG en Espana, con las reglas de 1.000 EUR, 50 EUR y cinco anos
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El principal fichero de morosos de Espana en breve.
BADEXCUG: datos clave
El fichero de morosos de Experian en breve.